Η απόφαση του Αρείου Πάγου για τον τρόπο υπολογισμού των τόκων στα δάνεια του νόμου Κατσέλη ανοίγει τον δρόμο για σημαντικές ελαφρύνσεις σε χιλιάδες δανειολήπτες που εξακολουθούν να εξυπηρετούν δικαστικά ρυθμισμένες οφειλές.

Το Ανώτατο Δικαστήριο έκρινε ότι οι τόκοι δεν θα πρέπει να υπολογίζονται πάνω στο συνολικό υπόλοιπο του δανείου, αλλά μόνο πάνω στη μηνιαία δόση που έχει ορίσει το δικαστήριο στο πλαίσιο της ρύθμισης. Η εξέλιξη αυτή μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερες μηνιαίες καταβολές και σε μικρότερο συνολικό κόστος αποπληρωμής για χιλιάδες νοικοκυριά.

Η απόφαση αφορά αποκλειστικά δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη και διαθέτουν ενεργή δικαστική ρύθμιση. Δεν επεκτείνεται αυτόματα σε όσους έχουν προχωρήσει σε ιδιωτικές ρυθμίσεις με τράπεζες ή εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers), ούτε σε όσους έχουν ενταχθεί στον εξωδικαστικό μηχανισμό.

Ποιοι κερδίζουν

Το μεγαλύτερο όφελος αναμένεται να το δουν οι δανειολήπτες που εξακολουθούν να πληρώνουν δόσεις βάσει δικαστικής απόφασης και έχουν μπροστά τους αρκετά χρόνια μέχρι την ολοκλήρωση της ρύθμισης.

Σε πολλές περιπτώσεις στεγαστικών δανείων, οι δόσεις είχαν αυξηθεί σημαντικά λόγω του τρόπου με τον οποίο υπολογίζονταν οι τόκοι. Με τη νέα ερμηνεία, το συνολικό ποσό που θα καταβληθεί μπορεί να μειωθεί αισθητά, δίνοντας οικονομική ανάσα σε οικογένειες που βρίσκονται εδώ και χρόνια σε καθεστώς δικαστικής προστασίας.

Το ενδιαφέρον είναι ιδιαίτερα μεγάλο καθώς εκτιμάται ότι περίπου 350.000 υποθέσεις έχουν περάσει κατά καιρούς από το καθεστώς του νόμου Κατσέλη.

Τι πρέπει να κάνουν οι δανειολήπτες

Οι ειδικοί ως πρώτο βήμα συστήνουν στους δανειολήπτες να ζητήσουν αναλυτική εικόνα της οφειλής τους από την τράπεζα ή τον servicer που διαχειρίζεται το δάνειο και να προχωρήσουν σε επανυπολογισμό με βάση τη νέα νομολογία.

Σε περίπτωση που προκύπτει διαφορά, μπορούν να διεκδικήσουν διόρθωση της οφειλής και προσαρμογή των μελλοντικών δόσεων. Όσοι έχουν ήδη ανοιχτές δικαστικές διαδικασίες μπορούν να επικαλεστούν την απόφαση του Αρείου Πάγου για να ενισχύσουν τη θέση τους.

Το αγκάθι της αναδρομικότητας

Παρά τη σημαντική εξέλιξη, παραμένει ασαφές αν οι δανειολήπτες θα μπορούν να διεκδικήσουν επιστροφές για ποσά που κατέβαλαν τα προηγούμενα χρόνια.

Ο Άρειος Πάγος απάντησε μόνο στο ερώτημα για τον τρόπο υπολογισμού των τόκων και όχι στο κατά πόσο η απόφαση εφαρμόζεται αναδρομικά σε όλες τις παλαιές υποθέσεις.

Το θέμα αναμένεται να αποτελέσει αντικείμενο νέων δικαστικών διεκδικήσεων, καθώς χιλιάδες δανειολήπτες θα επιχειρήσουν να κατοχυρώσουν τυχόν οικονομικό όφελος που προκύπτει από τον επανυπολογισμό.

Ποιοι μένουν εκτός

Η απόφαση δεν αφορά όσους έχουν προχωρήσει σε ιδιωτική ρύθμιση με τράπεζες ή servicers, όσους έχουν ενταχθεί στον εξωδικαστικό μηχανισμό, αλλά και όσους έχασαν παλαιότερες ρυθμίσεις του νόμου Κατσέλη.

Επίσης, δεν καλύπτει αυτόματα οφειλέτες που βρίσκονται σε διαδικασία πλειστηριασμού χωρίς να διαθέτουν αντίστοιχη δικαστική προστασία.

Τα 80 δισ. ευρώ των «κόκκινων» δανείων

Το θέμα αποκτά ιδιαίτερη βαρύτητα καθώς το ιδιωτικό χρέος παραμένει ένα από τα μεγαλύτερα οικονομικά προβλήματα της χώρας.

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τα δάνεια που βρίσκονται υπό διαχείριση από servicers και επενδυτικά funds ανέρχονται σε 80 δισ. ευρώ. Από αυτά, περισσότερα από 25 δισ. ευρώ αφορούν στεγαστικά δάνεια, ενώ σημαντικό μέρος αφορά μικρομεσαίες επιχειρήσεις, ελεύθερους επαγγελματίες και αγρότες.

Η απόφαση του Αρείου Πάγου δεν λύνει συνολικά το πρόβλημα των «κόκκινων» δανείων, δημιουργεί όμως ένα νέο, ευνοϊκό προηγούμενο για χιλιάδες δανειολήπτες που παραμένουν προστατευμένοι μέσω του νόμου Κατσέλη και αναζητούν μια δεύτερη ευκαιρία για να διατηρήσουν την περιουσία και την κατοικία τους.

Διαβάστε ΕΔΩ περισσότερες ειδήσεις