Με μια νέα ρύθμιση που προβλέπει έως 72 δόσεις για παλαιές οφειλές, τη δυνατότητα ένταξης μικρότερων χρεών στον εξωδικαστικό μηχανισμό και επιπλέον διευκολύνσεις για την άρση κατασχέσεων σε τραπεζικούς λογαριασμούς, η κυβέρνηση επιχειρεί να δώσει μια ακόμη ευκαιρία σε περισσότερα από 1,5 εκατομμύριο νοικοκυριά και επιχειρήσεις να ρυθμίσουν τα χρέη τους προς την εφορία και τον ΕΦΚΑ.

Η ρύθμιση των 72 δόσεων

Η συγκεκριμένη ρύθμιση αφορά την εξόφληση οφειλών σε έως 72 μηνιαίες δόσεις με επιτόκιο, για χρέη που κατέστησαν ληξιπρόθεσμα έως τις 31 Δεκεμβρίου 2023 και παραμένουν ανεξόφλητα μέχρι και τις 21 Απριλίου 2026.

Η διαδικασία ένταξης αναμένεται να ξεκινήσει τον Ιούνιο και προβλέπεται ότι το ελάχιστο ποσό κάθε δόσης δεν θα είναι μικρότερο από 30 ευρώ, ενώ το επιτόκιο θα ανέρχεται σε 5,84% σε ετήσια βάση. Στη ρύθμιση περιλαμβάνονται επίσης τόκοι και προσαυξήσεις που έχουν προκύψει έως την υποβολή της αίτησης.

Απαραίτητη προϋπόθεση για την υπαγωγή αποτελεί η εξόφληση ή η ένταξη σε πάγιες ρυθμίσεις όλων των νέων οφειλών που δημιουργήθηκαν από το 2024 και έπειτα.

Η ένταξη στη ρύθμιση αυτή προσφέρει σημαντική προστασία στους οφειλέτες, καθώς αναστέλλονται οι ποινικές διώξεις, παγώνουν τα αναγκαστικά μέτρα είσπραξης, όπως κατασχέσεις και πλειστηριασμοί, ενώ παράλληλα χορηγείται φορολογική ενημερότητα περιορισμένης διάρκειας, έως έναν μήνα.

Σύμφωνα με τα στοιχεία, η ρύθμιση αφορά δυνητικά 1,3 εκατ. φυσικά πρόσωπα με χρέη 31,5 δισ. ευρώ και περίπου 284.000 επιχειρήσεις με συνολικές οφειλές 63,5 δισ. ευρώ.

Εξωδικαστικός μηχανισμός για  μικρότερα χρέη

Παράλληλα, επεκτείνεται η πρόσβαση στον εξωδικαστικό μηχανισμό, καθώς πλέον μπορούν να ενταχθούν οφειλές από 5.000 έως 10.000 ευρώ, από το προηγούμενο όριο των 10.000 ευρώ. Η αλλαγή αυτή εκτιμάται ότι θα δώσει τη δυνατότητα σε περίπου 300.000 επιπλέον οφειλέτες να ρυθμίσουν τα χρέη τους.

Οι ρυθμίσεις μπορούν να φτάσουν έως και τις 240 δόσεις, με σταθερό επιτόκιο 3% για όλη τη διάρκεια, ενώ προβλέπεται διαγραφή προσαυξήσεων και τόκων έως και 100% και μείωση βασικής οφειλής έως 28%.

Ωστόσο, για την ένταξη απαιτείται πλήρης άρση τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου, ώστε να αποτυπώνεται συνολικά η οικονομική εικόνα του οφειλέτη.

Πότε αίρονται οι κατασχέσεις τραπεζικών λογαριασμών

Σημαντική αλλαγή αφορά και το καθεστώς των κατασχέσεων. Η δέσμευση τραπεζικών λογαριασμών αίρεται εφόσον έχει εξοφληθεί τουλάχιστον το 25% της βασικής οφειλής και έχει ρυθμιστεί το υπόλοιπο. Η δυνατότητα αυτή παρέχεται άπαξ, ενώ σε περίπτωση νέας οφειλής, η προστασία παύει να ισχύει εκτός αν υπάρξει πλήρης εξόφληση.

Περισσότερες και πιο ευέλικτες λύσεις για όλα τα χρέη

Νέες «πόρτες» ανοίγουν ως τον Ιούνιο για πάνω από 2 εκατομμύρια νοικοκυριά και επιχειρήσεις με χρέη σε ΑΑΔΕ, ΕΦΚΑ και τράπεζες. Μετά τις ανακοινώσεις του πρωθυπουργού διαμορφώνεται ένα νέο πλαίσιο ρυθμίσεων οφειλών προς το Δημόσιο και όχι μόνο, δίνοντας πλέον τη δυνατότητα στους οφειλέτες να επιλέξουν λύση ανάλογα με το είδος και το ύψος του χρέους τους.

Με αιχμή τη μεγάλη διεύρυνση του εξωδικαστικού μηχανισμού, η κυβέρνηση ξεδιπλώνει μια τριπλή παρέμβαση για τα ιδιωτικά χρέη, επιχειρώντας να βγάλει περισσότερους οφειλέτες από το αδιέξοδο, χωρίς όμως να δώσει εικόνα γενικής αμνηστίας. Στην πράξη, το σχήμα στηρίζεται σε τρεις άξονες: τη διεύρυνση του εξωδικαστικού μηχανισμού ως βασικό εργαλείο ρύθμισης, τη νέα ρύθμιση έως 72 δόσεων για τα παλαιά χρέη και την πάγια ρύθμιση για τις τρέχουσες υποχρεώσεις.

Εξωδικαστικός μηχανισμός: Είναι η πιο ολοκληρωμένη και «βαριά» λύση. Πλέον καλύπτει και οφειλές από 5.000 ευρώ, έναντι 10.000 πριν, ανοίγοντας τη διαδικασία σε περίπου 300.000 επιπλέον οφειλέτες. Αφορά χρέη προς τράπεζες, Δημόσιο και ασφαλιστικά ταμεία και λειτουργεί με αλγόριθμο που λαμβάνει υπόψη εισόδημα και περιουσία. Μπορεί να προσφέρει πολύ μεγάλες περιόδους αποπληρωμής – σε αρκετές περιπτώσεις ακόμη και πάνω από 240 δόσεις – και είναι η μόνη επιλογή που μπορεί να δώσει «κούρεμα» βασικής οφειλής. Το επιτόκιο κινείται κοντά στο 3% και είναι σταθερό, κάτι που τον καθιστά πιο συμφέροντα σε βάθος χρόνου. Ενδείκνυται κυρίως για μεγάλες ή «μπερδεμένες» οφειλές, όπου απαιτείται συνολική αναδιάρθρωση.

Νέα ρύθμιση των 72 δόσεων: Ενεργοποιείται τον Ιούνιο και αποτελεί την πιο άμεση και «ρεαλιστική» επιλογή για τους περισσότερους. Αφορά παλαιά χρέη που κατέστησαν ληξιπρόθεσμα έως 31/12/2023 και δεν βρίσκονται ήδη σε ρύθμιση, καλύπτοντας τη συντριπτική πλειοψηφία των αρρύθμιστων οφειλών που προσεγγίζουν τα 95 δισ. ευρώ, δηλαδή σχεδόν το 90% του συνόλου. Προβλέπει έως 72 δόσεις, με επιτόκιο 5,84% και ελάχιστη καταβολή 30 ευρώ, καλύπτοντας περίπου 1,3 εκατομμύρια φυσικά πρόσωπα και εκατοντάδες χιλιάδες επιχειρήσεις. Δεν προβλέπει «κούρεμα», αλλά προσφέρει μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής και ουσιαστικά μια δεύτερη ευκαιρία σε όσους έχουν συσσωρευμένα χρέη από τα χρόνια της κρίσης. Προϋπόθεση για την ένταξη είναι να έχουν τακτοποιηθεί οι νεότερες οφειλές – είτε με εξόφληση είτε μέσω της πάγιας ρύθμισης – κάτι που στην πράξη σημαίνει ότι ο οφειλέτης πρέπει να μπορεί να «τρέχει» παράλληλα παλιές και νέες υποχρεώσεις.

Πάγια ρύθμιση: Είναι το βασικό εργαλείο για τα νέα χρέη μετά το 2023, με έως 24 ή 48 δόσεις. Σήμερα, τα επιτόκια διαμορφώνονται περίπου στο 4,34% ετησίως για έως 12 δόσεις και στο 5,84% για περισσότερες (13–24 δόσεις), ενώ για έκτακτες οφειλές που φτάνουν έως 48 δόσεις εφαρμόζεται στην πράξη το ίδιο υψηλότερο επίπεδο επιτοκίου.

Πρακτικά, ο εξωδικαστικός απευθύνεται σε όσους δεν μπορούν να εξυπηρετήσουν συνολικά τα χρέη τους και χρειάζονται βαθιά αναδιάρθρωση, ενώ οι 72 δόσεις σε όσους θέλουν μια πιο απλή διευθέτηση των παλαιών οφειλών χωρίς «κούρεμα», αλλά με περισσότερο χρόνο. Οι δύο ρυθμίσεις θα «τρέχουν» παράλληλα και η επιλογή μετατρέπεται σε καθαρά πρακτικό ζήτημα επιλογή, ανάλογα με το προφίλ και τη δυνατότητα συνέπειας κάθε οφειλέτη.

Παράλληλα, ενεργοποιείται και η δυνατότητα άρσης κατάσχεσης τραπεζικών λογαριασμών, εφόσον εξοφληθεί τουλάχιστον το 25% της βασικής οφειλής και ρυθμιστεί το υπόλοιπο. Η δυνατότητα αυτή παρέχεται μία φορά και συνοδεύεται από σαφές μήνυμα: καμία αποδέσμευση χωρίς άμεση συμμόρφωση, ώστε να αποφευχθεί η επιστροφή στρατηγικών κακοπληρωτών σε καθεστώς ευνοϊκής μεταχείρισης, ενώ ταυτόχρονα αποκαθίσταται άμεσα η ρευστότητα για επιχειρήσεις και επαγγελματίες.

Το κρίσιμο στοιχείο, ωστόσο, δεν είναι μόνο η ένταξη στις ρυθμίσεις αλλά η διατήρησή τους. Σήμερα, μόλις ένα μικρό ποσοστό των ληξιπρόθεσμων οφειλών βρίσκεται σε ενεργή ρύθμιση, κάτι που σημαίνει ότι η επιτυχία του νέου πλαισίου θα κριθεί από το αν οι οφειλέτες μπορέσουν να παραμείνουν συνεπείς, ώστε να μη δημιουργηθεί ένας νέος κύκλος «κόκκινων» χρεών τους επόμενους μήνες. Στο οικονομικό επιτελείο, άλλωστε, επιδιώκουν να αποφύγουν την εικόνα μιας νέας οριζόντιας ρύθμισης για όλους, διατηρώντας ως βασική αρχή ότι τα τρέχοντα χρέη πρέπει να εξυπηρετούνται κανονικά και οι παρεμβάσεις να στοχεύουν κυρίως στα βάρη του παρελθόντος.

Διαβάστε ΕΔΩ περισσότερες ειδήσεις